三、新金融
以前很多中小企业很难拿到银行dai款的,后来随着互联网金融的兴起,中小企业可以从互联网金融平台上拿到钱,互联网推广,但是利率很高,年利率普遍能达到18%。而随着一些b2b垂直类电商平台的兴起,电商平台拥有了大量的交易数据,互联网的推广,它们就可以给中小企业提供类似于“金融白条”的服务,而且利率要比纯粹的互联网金融平台低很多。
对于这一类提供金融服务的b2b垂直类电商,特别需要注意的是风控。我也见过很多在做金融业务的创业平台,事实上它是完全没有风控的,仅仅凭着一些数据在做金融,我认为这是有很大风险的,因为金融的核心就是风控,不是说依据你的数据就能完全把风控模型做好——尽管风控模型可以一点一点完善,我建议还是要引入专业的风控高手,同时结合外部的一些数据,做出综合性的风控模型,这样进行多方面的综合评估,可以把风险尽可能降低。
金融不出风险则罢,一出风险就会是系统性风险。人们经常可以看到,在b2b行业里的一些中小买家,在春节前,它的交易还非常活跃,一过完春节它就不干了,它要是诚信出了问题,你找它都找不到。“白条”这种金融工具可以给电商平台带来很好的体验度,因为它不仅可以提供现货服务,也可以提供资金服务,但还是要特别注意资金的安全以及风控的手段,要一开始就建立好风控的模型,引入专业的风控人员,一定不要抱有侥幸心理,一旦你出现一起风控案例,就一定要深入去想怎么样才能把风控模型做的更好。
当然,金融除了白条业务之外,还有很多,比如找银行提供授信,我们一年从银行获得的授信10个亿,没有任何抵押,也是一点一点和银行洽谈的结果,我们还有大量的业务等等。
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